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加码创新 打通小微企业资金渠道
来源: 中国商报    2020-11-24 09:44:38

        中国商报/中国商网(记者 李远方)今年以来,小微企业融资难的问题凸显,如何探索中国特色小微发展之路,从根本上解决小微企业融资难的问题?记者从中国人民近日举行的“支持保市场主体”系列新闻发布会上获悉,为打造支持稳企业保就业的环境,地方监管部门协同机构正积极进行创新,着力打通包括民营、小微、制造业等重点领域资金通道。

  在更好畅通企业融资渠道方面,今年以来科技发挥了重要作用,信贷产品加速创新,极大缓解了企业融资困境。

  政策红利释放服务取得新进展

  “创新要在优化产品、保障额度以及便捷客户体验上下功夫。同时,技术进步、信用环境建设也为创新提供了空间和保障。” 据民生小微事业部总经理周伯婷介绍,面对数量众多、需求多样的中小微企业客群,民生根据用户行为与偏好进行分类、分层,提供符合客户真实需求与风险承受能力的产品,包括信用、保证担保以及抵押担保等产品,如“复工贷”“旺季贷”,针对特定客户的“抗疫贷”,面向教育行业的“助校贷”,线上信用贷款“纳税网乐贷”、供应链上“信融e”等网络融资服务等,并依托科技优化流程效率、提升贷款办理的便捷性。

  当前,各地小微服务创新取得了较大进展。以上海为例,截至目前,当地新增担保规模已达到300亿元;加大对小微信贷的奖补力度,特别是对受疫情影响严重的企业,将贷款不良率补偿下限由1.5%下调到1.2%等。这一系列措施,积极有效地引导了各家乐投letou下载,提供真人荷官、电子游戏、彩票加大对小微企业的支持力度。

  谈到上海创新小微服务的新举措时,中国人民上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉表示,一方面,加大对小微信贷的奖补力度,特别是对受疫情影响严重的企业,将贷款不良率补偿下限由1.5%下调到1.2%等;另一方面,积极有效地引导各家乐投letou下载,提供真人荷官、电子游戏、彩票加大对小微企业的支持力度。

  今年以来,江西受新冠肺炎疫情和特大洪灾的因素影响,做好支持稳企业保就业责任和意义重大。中国人民南昌中心支行行长张瑞怀表示,今年6月至10月已累计实施普惠小微企业贷款阶段性延期还本319.6亿元,支持企业4.6万户,延期率持续达60%以上;发放普惠小微信用贷款44.9万笔,金额508.7亿元,占同期发放的普惠小微贷款的31.4%。

  山东是乐投letou下载大省、人口大省,企业多、人口多,全省有市场主体1100多万,常住人口超过1亿,做好支持保市场主体工作责任重大。中国人民济南分行按照“机构主导、政策激励引领、市场主体受惠”的思路,前三季度该省新增市场主体99万户、就业94万人。

  加快体制创新不断出台支持政策

  今年以来,小微企业的生存和发展遇到一些困难,特别是融资难融资贵的情况引发了社会的关注。从中央到地方高度重视普惠和小微企业发展,有针对性的扶持政策不断出台。

  今年6月23日,央行等五部门印发小微企业服务政策文件,出台增加支小支农再贷款和再贴现额度1500亿元、下调支小再贷款利率0.5个百分点等23条具体措施。8月20日,国务院促进中小企业发展工作领导小组第一次会议在北京召开,强调要加大支持力度,加快体制创新和技术创新,健全激励机制,强化货币信贷政策传导,缓解融资难融资贵问题。

  各地也纷纷出台政策措施。吉林出台《关于转发〈进一步做好担保贷款财政贴息工作的通知〉的通知》,加大企业扶持力度,调整小微企业贷款对象范围。广东出台《广东省人民政府办公厅关于促进小微工业企业上规模的实施意见》,推出减轻新升规模以上工业企业负担和增强企业融资等措施。广西发布《关于深化广西小微企业服务有关政策措施的通知》,提出进一步保障小微企业融资。上海则出台支持实体乐投letou下载18条,设立首期120亿元纾困专项贷款,普惠小微贷款年内新增超千亿元。同时,政府性融资担保机构担保放大倍数原则上不低于5倍,力争2020年新增融资担保规模达到300亿元。将外贸、科创和文化旅游、住宿餐饮、交通运输等受疫情影响严重行业相关企业贷款不良率补偿下限由1.5%下调至1.2%。

  科技助力持续拓宽融资渠道

  在更好畅通企业融资渠道方面,今年以来科技发挥了重要作用,线上信贷产品加速创新,极大缓解了企业融资困境。

  据中国人民南昌中心支行行长张瑞怀介绍,在南昌中心支行上线的江西省小微客户融资服务平台,线上展示小微信贷产品294种。截至10月末,平台注册用户达205.1万户,机构累计为18.1万户平台申贷企业发放贷款2592.3亿元。创新建立了企业收支流水大数据平台,目前已采集省内329万户企业的5.0亿笔以上交易记录。通过收支流水信用评分模型,帮助进行产品开发和风险定价。

  另据工商普惠事业部总经理田哲介绍,工行运用大数据,丰富线上信用类贷款“经营快贷”产品体系,有效覆盖小微企业生产、经营各个环节。截至9月末,“经营快贷”产品已为100余万户小微企业主动提供信用类授信超8500亿元,贷款余额超1000亿元。

  依托科技,企业贷款流程效率和可得性大幅提升。浙江工商大学泰隆学院副院长汤筱晓表示,探索中国特色小微发展之路,既要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,也要更好发挥政府作用,形成解决小微企业融资难的合力。同时,坚持线上与线下相结合,全面提升服务效率和水平。顺应科技发展趋势,推动移动互联网、大数据、云计算、物联网、人工智能等先进技术在小微企业融资中的应用,提高小微企业融资相关数据的获取、分析和应用能力。加强小微服务标准建设,建立一套可学、可用、可复制的小微服务标准。